個人帳戶高頻交易規範｜創業者最容易踩的 4 大帳務風險（必讀）

一、為什麼創業者需要留意個人帳戶的使用方式？

很多創業者一開始都會想：
「先用個人帳戶就好，之後再調整。」

這樣做很常見，也很合理。

真正開始覺得有點卡，
通常是在這些時候：

• 收款筆數變多
• 每天都有進出帳
• 帳戶看起來越來越不像單純的生活帳戶

在判斷時，
銀行系統關注的重點會放在帳戶的交易樣態，
例如交易頻率、筆數與資金流動方式。

也因為這樣，了解高頻交易的判斷邏輯，
對創業者來說反而是一種保護。

二、什麼樣的狀況，可能會被系統注意到？

以目前常見的實務標準來看，
如果個人帳戶同時出現以下兩種情況，
就比較容易被銀行標記：

• 一年累計存、匯入金額超過 240 萬元
• 一年中有 4 個月以上，每月交易筆數達 200 筆以上

 

📌 一般薪資、補助這類生活性收入，通常不列入判斷。

白話來說就是：
筆數多、金額零碎、進出頻繁，
資金用途又不太明確的金流，
在系統裡會特別顯眼。

三、創業者最常遇到的 4 種帳務狀況

3-1 營業收入直接進個人帳戶

一開始覺得方便，
後來會發現帳務越來越難整理。

常見影響包括：個人與營業收支混在一起、
財務報表不好拉、
每一筆交易都要回頭想用途。
 

3-2 用私人帳戶支付營運相關費用

像是廣告費、設計費、平台費、訂閱費等。
如果長期透過個人帳戶支付，
交易樣態會逐漸呈現營業性支出的特徵。
 

3-3 公司帳戶還沒建立，收支全部走同一個帳

實務上收款、付款都集中在個人帳戶
，發票與收據分散存放。

到報稅時才發現要重新整理一大堆資料，
交易量一增加，
整理的時間成本也會跟著上來。
 

3-4 大量小額進出金集中在個人帳戶

例如接案分批收款、
電商每天多筆入帳或週轉金來回移動。

這些在營運上都屬於正常狀況，
只是放在個人帳戶裡，
看起來會特別密集。

四、降低高頻交易風險的 4 個實用做法

做法一｜公司帳戶，能早開就早開：
營業收支走公司帳戶，
創辦人墊款清楚記錄為股東往來，
後續整理會輕鬆很多。


做法二｜營業相關的金流，盡量不要走個人帳戶：
只要與營運有關，
就讓金流回到公司帳戶，
帳務會比較乾淨。

做法三｜憑證固定整理，不要等到最後：
發票、合約、對帳單、匯款紀錄，
都是後續說明的重要依據。

做法四｜短期內仍需混用時，先做到這兩件事：
交易證明一定要留，
且轉帳備註清楚標示用途（公司／個人）。

五、一張表快速看懂高頻交易風險

六、結語：帳務清楚，其實是在幫未來的自己

乾淨的帳務就是最好的保護傘。

帳務整理很少有人一開始就做到完美，
但只要方向清楚、避免混帳造成不必要的查核，
讓財務數字能說話，
這就是未來貸款、合作與成長的重要基礎。